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近日召開的中央金融工作會議明確提出“要加快建設(shè)金融強國”，農(nóng)村金融是我國金融體系的重要組成部分，建設(shè)金融強國離不開農(nóng)村金融的高質(zhì)量發(fā)展。近年來，金融機構(gòu)在鞏固拓展脫貧攻堅成果，全面推進鄉(xiāng)村振興過程中，不斷加大信貸支持力度，推動金融資源向農(nóng)村地區(qū)傾斜，農(nóng)村金融服務在提質(zhì)增量上取得了顯著進展。截至2023年上半年，我省涉農(nóng)貸款余額達到3.55萬億元，同比增長13.06%；其中普惠型涉農(nóng)貸款余額達到0.79萬億元，同比增長21.83%，高于各項貸款平均增速5.31個百分點。盡管成績亮眼，但目前我省農(nóng)村金融在體系建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、融資機制等方面還存在諸多短板弱項。
一是農(nóng)村金融服務供給體系不健全。相較城市而言，農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)務量少，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資質(zhì)較弱，金融機構(gòu)面臨風控難度大、運營成本高等問題，從經(jīng)營角度看，農(nóng)村地區(qū)業(yè)務市場處于“保本微利”階段。由此導致服務網(wǎng)點缺乏，金融資源配置有效性不足。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略深入推進，現(xiàn)有金融服務體系難以滿足傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中對多層次、差異化金融服務的需求。 二是涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務缺乏創(chuàng)新。目前我省鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興發(fā)展對金融需求呈現(xiàn)多元化特點，但各金融機構(gòu)在自身的價值定位、業(yè)務布局和數(shù)字轉(zhuǎn)型等方面還與農(nóng)村金融服務的需求不匹配，加之農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施較為薄弱，風險分擔機制尚不健全，金融服務廣度和深度受到限制，創(chuàng)新能力仍然不足。 三是農(nóng)村集體資產(chǎn)抵質(zhì)押融資仍受限。目前農(nóng)村領(lǐng)域資產(chǎn)確權(quán)工作取得積極進展，農(nóng)村“兩權(quán)”改革明確了農(nóng)村集體資產(chǎn)權(quán)能分設(shè)，農(nóng)村集體資產(chǎn)具備了抵押權(quán)和擔保權(quán)，但農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)入市交易相關(guān)事項并未完全放開，不具備自由可轉(zhuǎn)讓的市場屬性，且我省縣域普遍缺乏中介組織和交易市場。對于金融機構(gòu)而言，會增加不良債權(quán)的處置難度和業(yè)務成本，因此新型涉農(nóng)貸款資產(chǎn)抵質(zhì)押業(yè)務尚無法大規(guī)模推廣。 我省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入實施，必然需要形成與之相適應的綜合金融服務體系和保障能力。重點要拓寬金融服務覆蓋面，建立完善農(nóng)業(yè)農(nóng)村融資模式新機制，推動金融活水向農(nóng)村地區(qū)涌流，為促進“資源變資產(chǎn)”，共享改革紅利提供更好的金融支持。為此，建議： 一是積極引導金融機構(gòu)下沉金融網(wǎng)點和信貸資源。我省各有關(guān)部門要幫助農(nóng)商銀行做實資本，健全法人治理，推動其繼續(xù)扛緊扛牢支農(nóng)支小主力軍大旗，發(fā)揮點多面廣、經(jīng)營靈活的優(yōu)勢，用好普惠小微貸款激勵工具等支持政策，充分釋放信貸潛力。有效發(fā)揮政策性銀行、國有大行、股份制商業(yè)銀行、城商行等機構(gòu)的比較優(yōu)勢，合理分配服務力量，下沉工作重心，鼓勵在鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)服務鄉(xiāng)村振興的特色網(wǎng)點或流動服務站，推動基礎(chǔ)服務向縣域鄉(xiāng)村延伸，打通基層金融服務的堵點卡點，促進業(yè)務增量提質(zhì)，為建立完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務體系奠定堅實的基礎(chǔ)。 二是促進政銀保擔業(yè)務合作，提升增信水平。進一步發(fā)揮政銀企對接帶動作用，鼓勵我省各金融機構(gòu)結(jié)合本地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際和特色，開展精準對接，不斷推陳出新金融產(chǎn)品和服務模式，提供定制化、多元化的金融產(chǎn)品和服務，暢通融資渠道，推動涉農(nóng)金融資源有效投放，讓金融涉農(nóng)業(yè)務上接天氣、下接地氣、中間通人氣，有效破解融資難題，緩解農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中融資需求日益多元化與金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、融資手段單一之間的矛盾。健全財政貼息、貸款風險補償機制，緩釋銀行機構(gòu)在企業(yè)信貸投放中的風險；持續(xù)深化政策性農(nóng)業(yè)保險提標、擴面、增品；充分發(fā)揮政府性融資擔保機構(gòu)“增信、分險、賦能”政策效能，擴寬業(yè)務覆蓋面。加快構(gòu)建政府、銀行、保險、擔保機構(gòu)多方共同參與的風險分擔機制，推動項目對接合作，為各金融機構(gòu)敢貸愿貸提供堅實的制度保障，激活涉農(nóng)業(yè)務發(fā)展?jié)摿Α?/p> 三是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推動完善新型抵質(zhì)押貸款模式。引導各金融機構(gòu)圍繞建立我省農(nóng)業(yè)農(nóng)村融資模式新機制要求，用好再貸款、再貼現(xiàn)等金融政策，進一步擴大金融支農(nóng)規(guī)模，下放審批權(quán)限、加大信貸投放、降低貸款利率。在不動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度全面建立的基礎(chǔ)上，進一步細化優(yōu)化農(nóng)村領(lǐng)域資產(chǎn)確權(quán)工作，探索優(yōu)化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證、抵押登記、流轉(zhuǎn)交易、評估處置機制，建立完善農(nóng)業(yè)農(nóng)村融資模式新機制，加快推動農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易和融資服務平臺建設(shè)應用，促進要素流動。積極創(chuàng)新產(chǎn)品，探索推廣農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、大型農(nóng)機具等抵質(zhì)押貸款業(yè)務新模式落地發(fā)展，深化農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市試點，促進“資源變資產(chǎn)”，有效支持農(nóng)村集體經(jīng)濟發(fā)展項目，為服務鄉(xiāng)村振興、盤活農(nóng)村資產(chǎn)、增加農(nóng)民收入提供更好的金融支持。 四是強化數(shù)字賦能，推動涉農(nóng)信用信息歸集應用。推動全省數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化升級農(nóng)村地區(qū)信息基礎(chǔ)設(shè)施，拓寬數(shù)字農(nóng)業(yè)應用場景，提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程、機械裝備的智能化、數(shù)字化水平。大力推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，加強涉農(nóng)信用信息歸集和在金融領(lǐng)域的共享應用，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)作用，將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息、承包土地確權(quán)頒證數(shù)據(jù)和農(nóng)業(yè)直接補貼等數(shù)據(jù)進行整合，打造農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融數(shù)據(jù)服務平臺，構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)農(nóng)村信息體系和應用體系。鼓勵各金融機構(gòu)積極運用新一代信息技術(shù)，因地制宜打造惠農(nóng)利民的金融產(chǎn)品與服務，提升廣大農(nóng)村地區(qū)數(shù)字普惠金融水平，實現(xiàn)金融與農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)據(jù)互通共享，破解數(shù)據(jù)應用瓶頸問題，打通金融服務“最后一公里”。 五是加強金融知識普及，持續(xù)優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。建設(shè)我省農(nóng)村地區(qū)金融教育基地，做好金融知識普及教育。引導新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體建立健全規(guī)范運營的法人治理結(jié)構(gòu)，提升金融素養(yǎng)和合規(guī)經(jīng)營意識，不斷健全財務制度，提高信用程度，避免盲目跟風貿(mào)然蠻干式的投資擴張行為，合理控制資產(chǎn)負債率，守住資金鏈安全底線，增強資金運作風險防控及可持續(xù)運營能力。引導新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在經(jīng)營策略上樹立創(chuàng)新意識、戰(zhàn)略思維，向數(shù)字化、智能化、綠色化方向轉(zhuǎn)型升級，增強產(chǎn)品競爭力和盈利能力，提振金融機構(gòu)的合作信心。同時，要深入開展金融信用宣傳教育活動，營造“守信光榮、失信可恥，守信得益、失信難行”的氛圍。要建立惡意逃廢金融債務“黑名單”，加強打擊逃廢債力度，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。（九三學社山東省委員會） |
